S8 Informe Final Investigación Finanzas Personales y Familiares

Contenido

Introducción

Metodología

Resultados

Conclusiones y Recomendaciones

Referencias y Fuentes de Consulta

Anexos

Introducción

Una de mis principales inquietudes al momento de realizar esta investigación sobre finanzas personales y familiares fue el darme cuenta que en México tenemos una muy pobre cultura financiera, en parte por la poca información ofrecida al público en general sobre el tema, y también por la poca credibilidad que tiene las instituciones financieras ante los ojos de los usuarios.

Así que el objetivo de esta investigación es dar a conocer a la gente que las finanzas personales pueden ser una herramienta muy útil si se aprende a planificar los gastos en relación a sus ingresos, y lograr que puedan establecer un presupuesto que les permita mejorar su calidad de vida y fomentar el ahorro para futuros imprevistos, que puedan presentarse.

Algunas personas trabajan sólo para pagar deudas, otras lo gastan en diversión, o en productos que resultan innecesarios. Sin embargo, también están aquellos que prefieren "guardar" una determinada suma de dinero con la idea de establecer un negocio que les pueda dar a ganar algo en beneficio de ellos y su familia.

Es por eso que es importante saber cuáles son las herramientas con las que se puede contar, para organizar sus finanzas, al momento de adquirir un vehículo, una vivienda, montar un negocio o comprar uno ya existente, pagar las mensualidades escolares y vacaciones y muchos imprevistos que se viven en el día a día.

Sin embargo, en todo este tema, el activo más valioso siempre será Usted, y más si su rol en la familia es ser el que provee y atiende las necesidades de la misma. Por tal motivo, es necesario que empiece primero en invertir en su salud y seguridad personal (y también en la de toda su familia).

“Hay que ser realistas el dinero no cae del cielo. Es necesario administrar adecuadamente los ingresos, porque como ya se demostró, ganarse una lotería no es algo muy probable. Por esta razón, es deber de todos ser conscientes y vivir de acuerdo con los ingresos reales.” (Loaiza, 2017)

Metodología

Para la realización de la investigación documental y de campo utilizamos varios métodos de investigación y herramientas tecnológicas para la recopilación de datos, que pudieran aportar conocimiento sobre el tema.

Como primer paso se delimito el tema, haciendo el planteamiento del problema, en este caso la necesidad de informar sobre finanzas personales a la gente debido a la poca cultura financiera que existe en nuestra población, se determinó si era viable realizar la investigación, y al ser un tema que ya ha sido tratado con anterioridad y del cual existe información se procedió a elaborar la investigación se realizaron búsquedas en los distintos sitios académicos y meta buscadores que se encuentran en la red tales como Google Académico, Redalyc, Academia.edu, Refseek, entre otros.

Una vez obtenida la información se elaboraron fichas bibliográficas de los títulos recopilados buscando que fueran fuentes confiables y que la información obtenida tuviera algunos elementos que consideramos indispensables para tomar en cuenta tales como (Nombre del autor, Fecha de edición o publicación del documento, Año de edición, Editorial, Lugar de origen etc.)

Se realizaron también fichas de trabajo donde se recopilo información que pudiera ser útil y se eligieron citas textuales referentes a los subtemas de nuestra investigación.

También utilizamos tablas dinámicas en Excel para crear un sistema de Información donde fuimos integrando la información obtenida y fuimos clasificando la misma de acuerdo a tipo de archivo, tema subtema el cual no solo va servir para esta investigación sino va ser de mucha utilidad para nuestras investigaciones académicas subsecuentes, el siguiente paso fue evaluar la información y separar las ideas primarias de las secundarias, así como elegir la información útil y guardar la que no se iba a utilizar, en este punto cabe señalar que la evaluación de información se analizaron distintos medios de obtención datos tales como (videos, diagramas, mapas y documentos para tener un mayor campo de información).

La investigación de campo se realizó tomando como grupo muestra un sector de la población de clase media con trabajadores de una institución gubernamental con un promedio de edad entre 30 y 55 años, ya que este grupo representa la mayoría de gente laboralmente activa, esta se dividió en dos etapas.

La primera fue con una visita al lugar para realizar inicialmente un trabajo de observación donde se pudo obtener información sobre costumbres y conocer detalles sobre la manera en que su entorno genera gastos adicionales por ejemplo si pagan estacionamiento, gastan en comidas en las horas laborales, y pequeños gastos que por pequeños que parezcan pueden ser determinantes en la construcción de una planeación financiera y que a su vez nos pudieran servir para integrarla en nuestra investigación, así como contactar gente que estuviera de acuerdo a colaborar con nuestra nosotros, mediante una entrevista la cual desarrollamos con preguntas que nos lleven a saber sobre sus ingresos, la manera en que administran estos ingresos como realizan sus compras, si estas son en base a necesidades y también si planean una parte de los mismos en ahorros para imprevistos a futuro etc.

También realizamos encuestas en los formularios de google drive, y las gráficas de los resultados nos sirven para obtener datos en y establecer porcentajes para nuestra investigación y para tener una idea clara de la misma.

Como se puede observar se utilizaron para esta investigación diversos métodos de investigación tanto cuantitativos como cualitativos así como diferentes herramientas multimedios tales como: (Formularios por internet, Grabaciones de video y voz, Bitácoras de campo, Entradas en blog, Fichas bibliográficas, Hemerográficas y de Trabajo, Sistemas de Información y Graficas de Excel, entre otras).

Después de reunir todos los datos que nos arrojaron los procesos de investigación utilizados pudimos analizar los resultados obtenidos para así llegar a la anotación de los resultados los cuales informo en el capítulo que sigue a continuación.

Resultados

El tema que ocupó esta investigación fue planeación de finanzas personales y familiares y la pregunta que trate de responder fue si la mayoría de gente en edad productiva económicamente hablando en la Ciudad de México tiene una cultura financiera.

Esto debido a que uno de los principales problemas de nuestro país y de la economía es la poca educación financiera que existe en la mayoría de la población. La gente carece de la información y la formación necesaria para administrar y utilizar adecuadamente sus ingresos así como planear un ahorro para asegurar su presente y futuro.

Llegado a este punto presentamos los resultados de nuestra investigación acerca de finanzas personales y familiares y describo los puntos que considero más importantes de la misma.

Realice una entrevista y una encuesta para recopilar información de primera mano ya que esta información la entrega la gente, y esto nos puede dar una idea más clara de su situación con sus finanzas personales, a continuación están las preguntas realizadas en la encuesta:

1.- ¿Cuánto destinas a tu ahorro de manera mensual, en proporción a tus ingresos?

2.- ¿Qué piensa usted sobre el ahorro?

3.- ¿Has invertido en algo pensando en una enfermedad, falta de empleo o la vejez?

4.- ¿Qué haces cuando necesitas recursos extra?

5.- ¿Tienes el hábito de llevar un registro de tus gastos?

6.- En un mes típico, ¿gastas más de lo que ganas, o te ajustas a tu presupuesto?

7.- ¿Si utilizas tarjetas de crédito pagas el total o vas cubriendo los pagos mínimos?

8.- ¿Comparas precios antes de hacer compras significativas?

9.- ¿Tienes el hábito de revisar tus cuentas cada mes?

10.- ¿Cuándo tienes un dinero extra (Bono, aguinaldo etc.), lo usas para pago de deudas o para compras.

El análisis de los resultados de las respuestas de la encuesta fueron los siguientes:

1.- Un 25% de la gente no ahorra ya que lo que gana no se lo permite, El 45% de la gente ahorra el 10% de sus ingresos, un 20% más ahorra el 20% de sus ingresos y el 10% restante contesto que ahorra un 25%

2.-Las respuestas nos dio como resultado que un 45% de la gente ocupa su ahorro para vacacionar alrededor del 6% usa meses sin intereses, 44% no vacaciona, y solo el 5% restante para imprevistos

3.-En esta respuesta un 63% ni siquiera ha pensado en ahorra para un imprevisto a futuro el 37% restante si ahorra una parte para estos casos

4.- 58% de los encuestados piden dinero a familiares o amigos otro 21% toma del dinero ahorrado para imprevistos

5.- El resultado nos da así el 53% de la gente no registra sus gastos ni lleva un control de ellos el resto dijo que si

6.-el 84% de los entrevistados si trata de ajustarse a sus ingresos, otro 5% más sale tablas y el resto 11 % dijo que gasta más de lo que gana

7.-el 53% solo alcanza a pagar los pagos mínimos el 42% paga el total de sus créditos al mes y el 5% restante no tiene acceso a créditos bancarios

8.- El 89% dijo comparar precios antes de comprar algo significativo el 11% no lo hace o lo hace en contadas ocasiones

9.- 68% dijo tener la costumbre de revisar sus cuentas el 32% no lo hace

10.- Un 45% ocupa los ingresos extras para hacer compras, 39% para pagar deudas o servicios, 16% ahorra algo para eventos futuros.

Con estos datos arrojados de la encuesta y la entrevista realizada además de las observaciones en la investigación de campo y los documentos recabados podemos llegar a elaborar las conclusiones de la investigación.

Conclusiones y Recomendaciones

“La administración de las finanzas personales es una de las competencias más básicas requeridas para los miembros de la sociedad moderna, porque día a día los consumidores escogen finalmente las opciones que afectan la seguridad de las finanzas personales y las pautas para vivir”, (Howell 1993).

Sin embargo nos damos cuenta que falta mucho para lograr una verdadera cultura financiera en la sociedad. “El tema de las finanzas personales no tiene suficiente énfasis en los planes de estudio de hoy, la mayoría de las personas aprenden acerca de las finanzas personales a través de la prueba y error” (Harder 2001).

Como conclusión de la investigación realizada podemos afirmar que la mayoría de la gente no tiene una educación financiera y como los resultados de la encuesta nos muestra, más de la mitad de los entrevistados ni siquiera han pensado en guardar algo de sus ingresos para tener una tranquilidad financiera a la hora de su jubilación, o si se presenta alguna enfermedad o cualquier otro imprevisto, por lo cual en casos de emergencia prefirieren pedir préstamos, empeñar o vender, afectando a su economía y cayendo en un agujero del que pocas veces pueden salir.

El ahorro es parte del ingreso (nacional, familiar o personal) que no se destina a la compra de bienes de consumo, (Zorrilla 1997).

Es por esto que pongo a su consideración las siguientes recomendaciones:

Como jefe de familia se deben tomar decisiones racionales al momento de realizar compras es decir, buscar obtener el mayor bienestar a un menor costo posible.

Registrar los ingresos y gastos mensuales para la planeación del gasto, es algo muy útil, y aunque suene exagerado seria excelente registrar los gastos diarios para identificar los gastos hormiga y poder ajustar su plan mensual.

Destinar una parte de sus ingresos para ahorro o inversión de manera constante y no contar con ese dinero para cubrir gastos servicios o imprevistos.

“La meta es convertir lo que ahorres en activos; es decir, cosas que produzcan dinero sin necesidad de trabajar. ¿Cómo qué? Puede ser un bien inmueble y rentarlo, un fondo de inversión, pongas algún negocio que no demande tu presencia como maquinitas expendedoras, un seguro total o cosas que con el tiempo se revalúen para después venderlo a un precio mayor” (Macías 2011).

Plantéate metas a corto, mediano y largo plazo algún viaje, la compra de un bien o el pago de una carrera, se vale soñar nunca es tarde fíjate un objetivo y ahorra, has un cálculo de lo que necesitas para ello y fíjate un plazo, trata de analizar cómo puedes ahorrar porque solo hay dos opciones o ahorras o generas un ingreso extra, puede ser que dejando gastos inútiles como (comprar cigarros refrescos ir al cine , comer fuera, dejar de usar taxi o el automóvil cuando en realidad puedes caminar o usar transporte público esas pequeñas cosas en las que gastas sin pensar pueden a fin de mes representar una cantidad que puedes usar para la meta que te planteas.

La otra opción es generar un ingreso extra trata de invertir y ubicar que servicios puedes ofrecer por ejemplo a la gente de tu trabajo o tu comunidad y obtener un dinero extra sin que esto te quite mucho tiempo podría ser por ejemplo llevar al trabajo sándwiches, bebidas (refrescos, jugos), o vender algún producto por catálogo eso puede funcionar.

Si pides algún crédito bancario revisa si te dan la opción de hacer pagos a capital y trata de pagar más de lo que te indican como pago fijo así te ahorraras mucho dinero de intereses y acabaras más rápido de liquidar tu deuda.

Es importante tomar en cuenta que algún día tendremos que dejar de trabajar y si no se tiene algún plan de ahorro para el retiro deberíamos planificarlo para no pasar malos ratos a una edad en la que debemos tener tranquilidad económica y personal.

En fin es un tema muy amplio y quedan muchas cosas por aprender acerca de las finanzas personales yo por mi parte espero que este material sea de alguna utilidad, y aunque es meramente informativo para cumplir las actividades del curso propedéutico en la UNaDM en lo personal me sirvió mucho para entender un poco más acerca de las finanzas personales.